Strategi purata kos dolar membolehkan anda melabur dalam aset dengan jumlah yang lebih kecil, sekali gus mengurangkan risiko kerugian. Dengan kata lain, anda berpeluang mengurangkan jumlah modal yang dilaburkan dalam pilihan aset pendasar sepanjang tempoh tertentu, biasanya setahun. Strategi purata kos dolar melibatkan pembelian aset dalam jumlah yang lebih kecil secara berkala tanpa mengira harganya, berbanding membeli saham pada nilai tertentu.
Dalam artikel ini, kami akan meneliti sama ada strategi ini berkesan berdasarkan contoh purata kos dolar. Tujuan utamanya adalah untuk melihat sama ada strategi ini benar-benar membantu mengurangkan kos pelaburan dan meningkatkan pulangan dalam jangka panjang.
Cara Strategi Purata Kos Dolar Berfungsi
Strategi ini paling berkesan apabila melabur dalam saham, dana bersama atau ETF. Sesetengah pelabur biasanya menggunakan satu sekuriti untuk melabur pada satu-satu masa. Namun, konsep purata kos dolar mengandaikan bahawa anda membahagikan modal kepada beberapa bahagian yang sama dan menggunakannya secara beransur-ansur untuk membeli sekuriti dalam jumlah yang lebih kecil pada selang masa yang ditetapkan, tanpa mengira nilainya. Pendekatan ini bertujuan mengurangkan risiko membayar terlalu tinggi sebelum harga turun.
Kaedah ini berasaskan idea bahawa harga tidak bergerak dalam satu arah sahaja. Dengan membeli lebih banyak sekuriti dalam tempoh tertentu, anda boleh mengurangkan risiko membayar melebihi harga purata dalam jangka panjang melalui pembelian berulang. Selain itu, strategi purata kos dolar membolehkan modal anda terus digunakan secara meluas, yang merupakan faktor utama dalam pelaburan jangka panjang yang berjaya.
Strategi ini menjadi sangat popular dalam kalangan pengikut konsep 401(k). Kaedah ini amat sesuai jika anda sudah mempunyai pelan persaraan. Jika ya, anda mungkin sudah menggunakan strategi purata kos dolar tanpa menyedarinya.
Seperti yang telah dijelaskan, apabila melaksanakan strategi ini, anda perlu mengetepikan emosi, menyediakan pelan pembelian dan membeli jumlah aset yang sama (kecil) secara berkala mengikut jadual tanpa mengira harganya. Secara idealnya, anda akan membeli lebih banyak apabila nilai saham turun dan membeli lebih sedikit sekuriti apabila harganya naik.
Katakanlah anda bercadang untuk melabur $1,200 dalam dana bersama asas pada tahun hadapan. Anda mempunyai dua pilihan utama:
Pilihan pertama ialah melaburkan semua modal anda sekaligus pada awal tahun hadapan.
Pilihan kedua ialah membelanjakan $100 setiap bulan untuk membeli jumlah instrumen sasaran yang lebih kecil.
Pilihan kedua membolehkan anda membahagikan semua modal anda kepada 12 bahagian yang sama. Hasilnya, pada tahun hadapan, anda mungkin memiliki lebih banyak aset berbanding jika menggunakan kaedah pertama, iaitu membeli semua aset sekaligus dengan melaburkan seluruh modal.
Siapa yang Boleh Mendapat Manfaat daripada Strategi Purata Kos Dolar?
Pendekatan ini mungkin sesuai jika anda:
Baru memulakan perjalanan pelaburan dan tidak mempunyai modal yang mencukupi untuk melabur.
Dari sudut praktikal, strategi purata kos dolar memberi peluang untuk mula melabur dengan modal yang lebih kecil. Strategi ini ialah penyelesaian yang sempurna bagi mereka yang tidak mempunyai banyak wang untuk dilaburkan sekaligus. Selain itu, strategi ini memudahkan anda mengekalkan aset ketika pasaran merosot, yang boleh menimbulkan kebimbangan, terutamanya bagi pelabur baharu. Walau bagaimanapun, strategi ini tidak akan menguntungkan jika anda memutuskan untuk menjual semua pelaburan ketika pasaran sedang menurun.
Bahan ini tidak mengandungi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai mengandungi nasihat pelaburan, syor pelaburan, tawaran atau pelawaan untuk menjalankan sebarang urus niaga dalam instrumen kewangan. Sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan, anda hendaklah mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan bebas bagi memastikan anda memahami risikonya.
